Como a queda da Selic afeta o bolso do consumidor
O corte da Selic a 6,50% anunciado pelo Banco Central nesta quarta-feira (21) deve motivar a redução dos juros ao consumidor e alterar o rendimento de aplicações financeiras. A taxa é usada pelo mercado financeiro como referência no custo dos empréstimos e atingiu novo mínimo histórico. Levantamento da Associação Nacional dos Executivos de Finanças (Anefac) mostra que o principal impacto nas compras será no financiamento de veículos (veja tabela abaixo).
O estudo indica que a redução da Selic vai baixar os juros em seis dentre as linhas de créditos mais populares para as pessoas físicas. A redução média deve ser de 0,39% ao ano.
O maior impacto é no crédito dos bancos destinado à compra de automóveis, cuja taxa média passaria de 26,38% ao ano para 26,08%. Dessa forma, um financiamento de 40.000 reais em 60 meses custaria, no total, 68.209,83 reais – 332,71 reais a menos que com a Selic a 6,75%.
A menor diferença acontecerá na modalidade rotativo do cartão de crédito, segundo a estimativa da Anefac. Os juros médios ao ano passariam de 318,50% para 317,61%. Isso representa uma economia de apenas 60 centavos na utilização de 3.000 reais desse crédito por um mês – o prazo máximo possível para permanecer nesse tipo de empréstimo. Os juros totais devem somar 379,50 reais.
Em relação aos investimentos, o novo patamar da Selic deve fazer com que os investimentos em renda fixa ganhem da poupança em todos os prazos se a taxa de administração for de 0,50% (veja tabela). Acima de 1,50%, a poupança é mais vantajosa em todos os casos. Entre 1% e 1,50%, o ganho varia conforme o prazo. A simulação considera uma aplicação com retorno de 100% do CDI.
Estimativa de juros ao consumidor
| Linha de crédito | Taxa ao ano, com Selic a 6,75% | Taxa ao ano, com Selic a 6,50% |
| Juros do Comércio | 88,83% | 88,40% |
| Cartão de Crédito | 318,50% | 317,61% |
| Cheque Especial | 297,18% | 296,33% |
| CDC Bancos – Financiamento Veículos |
26,38% | 26,08% |
| Empréstimo Pessoal Bancos |
64,22% | 63,84% |
| Empréstimo Pessoal Financeira |
138,18% | 137,65% |
Renda fixa x poupança
Comparativo de rendimentos mensal líquido (em itálico, poupança ganha; em sublinhado, melhor renda fixa; riscado, empate)
| Prazo de resgate / taxa de administração | 0,50% | 1,00% | 1,50% | 2,00% | 2,50% | 3,00% |
| Até 6 meses | 0,39% | 0,34% | 0,32% | 0,30% | 0,28% | |
| De 6 meses a 1 ano | 0,40% | 0,38% | 0,36% | 0,34% | 0,31% | 0,29% |
| De 1 ano e 2 anos | 0,42% | 0,39% | 0,35% | 0,33% | 0,30% | |
| Mais de 2 anos | 0,43% | 0,41% | 0,38% | 0,36% | 0,34% | 0,32% |
Fonte: Veja
